Die Allianz könnte neue Kundengruppen gewinnen. Bisher ist sie in der Fläche stark, in Ballungszentren aber eher schwach vertreten. Der letzte Versuch. Den Münchner Managern war klar: Dieser Schuss musste sitzen. Schließlich war erst vor einem Jahr der Dreierpakt mit Deutscher und Dresdner Bank geplatzt. Umso behutsamer fädelte Schulte-Noelle die aktuelle Übernahme ein. Bereits im Sommer vergangenen Jahrs traf er sich mit Fahrholz auf einem Allianz-Bauernhof in der Nähe der oberbayerischen Stadt Miesbach. Bei alkoholfreien Cocktails arbeiteten beide die gescheiterte große Lösung auf. Und leiteten die kleinere Alternative – ohne die Deutsche Bank – in die Wege. Eine allianz fürs leben mit. Noch vor Weihnachten informierten Schulte-Noelle und Fahrholz ihre engsten Kollegen, Ende Januar auch Rolf Breuer, den Chef der Deutschen Bank. Der Inhalt des Finanzpakts: Die freien Dresdner-Aktionäre bekommen als Übernahmeangebot Allianz-Aktien und eine Barzahlung auf Basis des Schlusskurses vom vergangenen Freitag (51, 39 Euro).
Plus die oben genannten 315 Euro einfach nur dafür, dass Sie den Vertrag abschließen "durften", müssen Sie in den ersten fünf Jahren bereits auf 441 Euro verzichten. Das sind satte 25% der jährlichen Einzahlungen! Auch die weiteren Kosten sind teilweise enorm hoch. Wenn es um den Rentenbezug geht, langt die Allianz mit 1, 75% beispielsweise deutlich mehr hin als viele andere Versicherer, bei denen im Durchschnitt 1, 50% anfallen. Das sind rund 14% weniger. "Eine Allianz fürs Leben": So erinnert Ogilvy an den Allianz-Werbeklassiker aus den 80ern. Damit sind wir immer noch nicht durch. Es kommen nämlich noch sogenannte variable Verwaltungskosten hinzu. Diese betragen 0, 80% jährlich bezogen auf das Fondsguthaben. Bei einem Vertrag mit Garantie wird das gesicherte Kapital mit 0, 50% im Jahr belastet. Weitere Kosten kommen hinzu, wenn Sie Zuzahlungen und/oder eine dynamische jährliche Beitragserhöhung vereinbart haben. Insgesamt kommen Sie beim "InvestFlex" auf Effektivkosten von über 3% – was wirklich sehr hoch ist. Intransparenz hat einen neuen Namen
Kommen wir nun zur erwähnten "Transparenz", die von der Allianz für ihre neue Altersvorsorge anpreist.