Riester-Sparer müssen klar über Kosten aufgeklärt werden. Weichen Vertragsbedingungen und Standmitteilungen diesbezüglich zu stark von einander ab, könnten die Kosten erstattungsfähig sein. Im vorliegenden Fall hatte Generali (seinerzeit AachenMünchener) zu hohe Abschluss- und Vertriebskosten in Rechnung gestellt. Generali spricht von Einzelfall: Sind die Kosten der fondsgebundenen Riester-Rentenversicherung "Strategie No. 1" transparent dargestellt? Und decken sie sich mit den ersten Standmitteilungen? Riester-Rente: Generali muss Kosten erstatten - Praxis - Versicherungsbote.de. mohamed_hassan / pixabay
"Ich habe erfolglos in den Vertragsbedingungen nach einer klaren Darstellung der Abschluss- und Vertriebskosten gesucht", sagt Thomas Meentzen. Der Mann aus Niedersachsen wurde 2010 Riester-Kunde bei der AachenMünchener, deren Produkte exklusiv von der DVAG vertrieben werden. Doch auch der Vermittler konnte Meentzen bei einer transparenten Kostendarstellung nicht behilflich sein. Die im Vertrag ausgewiesenen Kosten wichen erheblich von den Standmitteilungen ab, die Meentzen erhielt.
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Dort stand bis 2014 klar und deutlich: "Die Abschluss- und Vertriebskosten Ihrer Versicherung entfallen grundsätzlich nach spätestens 5 Jahren. " Erhöhungen durch Sonderzahlungen seien von dieser Regelung ebenfalls erfasst. Vor dem Amtsgericht Syke konnte der Riester-Sparer nun ein Anerkenntnis-Urteil (Az. 25 C 830/18) durchsetzen. Generali muss zu viel gezahlte Kosten erstatten: Insgesamt 219 Euro zzgl. Zinsen. Wie Finanztest schreibt, die als erstes über den Fall berichteten, stellte das Gericht klar, dass die Generali nach fünf Jahren keine weiteren Abschlusskosten mehr vom Beitrag "in Abzug bringen darf und sich dieses Verbot auch auf die jährlichen staatlichen Zulagen erstreckt". Aufklärung zu Kosten für Riester : Versicherungsmakler und Finanzservice Berg. Generali: Urteil ist "Einzelfallentscheidung"
Laut ordnet Generali das Urteil als "Einzelfallentscheidung" ein. Auswirkungen auf andere Kunden würde es nicht geben. Vielmehr handle es sich "um eine spezielle, einzelvertraglich besondere Sachverhaltskonstellation", so ein Unternehmenssprecher. Dabei gehe es um die "individuelle Beratung des Vermittlers bei Vertragsabschluss".
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Allerdings sind derartige Umstände kein "Privileg" der DVAG – es gibt überall Vermittler, die so oder so ähnlich arbeiten und die Mitverantwortung dafür tragen, dass der Beruf des Versicherungsvermittler zu den am wenigsten anerkannten und respektierten gehört. Doch selbst dann, wenn der Vermittler der DVAG, der Vermögensberater, alles richtig gemacht, an alles gedacht und zum besten Wohl seines Kunden ausgestaltet hat, bleibt der Ärger nicht aus. Denn für einen nicht zu verachtenden Anteil der "AM/DVAG"-Fälle sind die Unmutsgründe tief im Inneren der AachenMünchener Lebensversicherung AG zu finden. Und gegen diese ist selbst der redlichste Vermittler wehr- und machtlos. Zur Prüfung stand eine RiesterRente Strategie Plus, abgeschlossen 2015 mit einem Monatsbeitrag von 100, 35 Euro und im Laufe der Jahre erhöht auf zuletzt 160, 42 Euro. Ein Blick in die letzte Wertmitteilung ergab:
2. 073, 51 Euro Altersvorsorgevermögen zum 31. 12. 2016
+ 1. Versicherer muss Riester-Sparer über Kosten aufklären - Vorsorge - Versicherungskurier.de. 638, 00 Euro eingezahlte Beiträge
+ 137, 56 Euro Zulagen
+ 27, 12 Euro garantierte Zinsen
+ 85, 25 Euro Wertentwicklung
– 152, 00 Euro Abschluss- und Vertriebskosten
– 298, 20 Euro Verwaltungskosten
= 3.
Abschluss Und Vertriebskosten Riester Aachenmünchener Versicherung
Hinzu kommen Verwaltungskosten von jährlich 0, 15% aud jede bereits in den Vertrag geflossene Zulage. Die einzige günstige Kostenposition der AachenMünchner Riester Rente STRATEGIE PLUS sind die Kosten im Rentenbezug. Diese betragen 1% jeder Rentenzahlung. Tarif
AachenMünchener RiesterRente
(Provisionstarif)
Provisionsfreie
Alternative
(Honorartarif)
Abschlussprovision
1. 666, 30 €
0, 00 €*
fixe Verwaltungskosten
321, 00 € p. a. 74, 88 € p. a.
variable Verwaltungskosten
0, 0%
0, 48% p. a. / ab 26. Jahr 0, 24% p. a.
auf Gesamtguthaben
Kosten Fonds / ETFs
1, 80%
0, 60% / 1, 070%
Kosten im Rentenbezug
1, 00%
2, 50%
Kosten bei Zuzahlung / Zulagen
6, 70%
0, 80%
Effektivkostenquote
2, 73%
1, 34%
mögliches Rentenkapital bei 6%
198. 389 €
245. Abschluss und vertriebskosten riester aachenmünchener kfz. 143 €
*Für die Vermittlung eines provisionsfreien Honorartarifs ist es üblich den Berater direkt zu vergüten. Bei der VorsorgeKampagne würde die Vermittlung für diesen Vertrag einmalig 557, 17 € kosten. Durch das Rabattsystem lässt sich die Gebühr noch weiter senken.
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Für den Riester-Vertrag mit vertraglich vereinbarter Dynamik fallen jedes Jahr neue Abschlusskosten an? Wird die Riesterförderung z. B. über einen Riester-Fondssparplan oder einen Riester-Banksparplan genutzt und man hat beim Vertragsabschluss eine dynamische Anpassung der Vertragssumme vereinbart, kann die Bank, Fondsgesellschaft oder Versicherung auf den Erhöhungsbetrag immer wieder neue Abschlusskosten wie beim ersten Vertragsabschluss berechnen und kassieren. Abschluss und vertriebskosten riester aachenmünchener karlsruhe. Jährlich neue Abschlusskosten durch dynamische Beitragserhöhung
Die Verkäufer von Riester-Verträgen dürfen eine Abschlussgebühr verlangen, durch die die Vertriebskosten, wie Provisionen und Maklergebühren gedeckt werden. Diese Kosten müssen auf mindestens fünf Jahre verteilt werden. In diesen fünf Jahren werden nicht die gesamten Einzahlungen auf das Riester-Konto als Sparbeitrag eingezahlt, sondern die Bank, die Fondsgesellschaft oder die Versicherung nimmt sich einen Teil davon als Rate für die Bezahlung der Abschlussgebühren weg.
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Ein Vergleich ist nicht immer ganz einfach. Insbesondere dann wenn die Geldanlage (Fonds) unterschiedlich sind. Aus diesem Grund wurden Versicherer vom Gesetzgeber dazu verpflichtet in den Angeboten die sogennante Effektivkostenquote auszuweisen. Diese sagt aus um wie viel die Rendite durch Kosten gemindert wird. Wichtiger Hinweis: Man kann den Vergleich der Effektivkostenquote nur nutzen, wenn es sich um die gleiche Produktkategorie handelt. Abschluss und vertriebskosten riester aachenmünchener versicherung. Im hier aufgeführten Vergleich ist es möglich, da es sich sowohl bei der Aachen Münchner RiesterRente als auch bei der provisionsfreien Alternative um fondsgebundenen Riester-Rentenversicherungen handelt. Alle Zahlen beziehen sich bei der Aachen Münchener Riester-Rente auf den bereits vorgestellten Muservertrag. Bei der provisionsfreien Alternative handelt es sich um den Tarif HFR50 der Alte Leipziger. Ein unverbindliches und individuelles Angebot können Sie direkt bei der anfordern. Die aufgeführten Fondskosten in der Spalte der Aachen Münchener Versicherung beziehen sich auf den DWS Funds Invest ZukunftsStrategie.
Ob dieser Kunde tatsächlich ganz eigene Bedingungen und Standinformationen erhalten hat? Finanztest meldete Zweifel an dieser Darstellung der Sachlage an und riet Generali-Kunden mit einer fondsgebundenen Riester-Rentenversicherung "Strategie No. 1" zu prüfen, ob die Darstellung der Abschluss- und Vertriebskosten in den Vertragsbedingungen transparent ist. Sollte sich diese von den ersten Standmitteilungen nach Vertragsabschluss unterscheiden, rät Finanztest dagegen vorzugehen. Riester-Rente: Kosten sind Verbraucherschützern ein Dorn im Auge
Dass viele Anbieter von Riester-Renten doppelte Vertriebs- und Abschlusskosten berechnen, war bereits im Herbst 2019 von den Marktwächtern Finanzen berichtet worden. Auch der Bund der Versicherten, Verbraucherzentrale oder die Initiative "Finanzwende" kritisieren zu hohe Kosten bei der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge.
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